अधिकांश लोगों का मानना है कि घर खरीदने तक जीवन को रोक देना पड़ता है। नए आंकड़ों से पता चलता है कि घर खरीदने की इच्छा रखने वाले 71% लोग शादी या बच्चे पैदा करने जैसे महत्वपूर्ण पड़ावों को सिर्फ घर खरीदने को प्राथमिकता देने के लिए टाल देते हैं। लेकिन घर खरीदना आपके सपनों को रोकने का मतलब नहीं है। स्मार्ट वित्तीय योजना और रियल एस्टेट रणनीतियों के साथ, आप अपने जीवन के अन्य लक्ष्यों को प्राप्त करते हुए घर खरीदने की दिशा में आगे बढ़ सकते हैं। वित्तपोषण विकल्पों के बारे में अधिक जानने के लिए यहां देखें। नडलान.
घर का मालिक होना जीवन की समयरेखा को क्यों बदल रहा है?
घर खरीदने की चाहत कई लोगों के जीवन की योजना बनाने में एक शक्तिशाली कारक बन गई है। कोल्डवेल बैंकर 2025 अमेरिकन ड्रीम रिपोर्ट के हालिया निष्कर्षों से पता चलता है कि 71% संभावित खरीदार घर खरीदने पर ध्यान केंद्रित करने के लिए कम से कम एक महत्वपूर्ण जीवन घटना को स्थगित कर रहे हैं।
यह प्रवृत्ति लोगों के महत्वपूर्ण निर्णयों को प्रभावित कर रही है क्योंकि लोग:
शादी या बच्चे पैदा करने में देरी करना (18%)
करियर में बदलाव को टालना (17%)
स्वतंत्र रूप से रहने के लिए अधिक समय तक प्रतीक्षा करना (16%)
व्यापारिक उपक्रमों को स्थगित करना (15%)
जनरेशन Z के लिए इसका प्रभाव और भी अधिक है। जनरेशन Z के लगभग 84% लोग जो घर खरीदने की इच्छा रखते हैं, उन्होंने बताया कि वे कम से कम एक महत्वपूर्ण जीवन निर्णय को टाल रहे हैं, जिनमें से लगभग एक तिहाई (29%) विशेष रूप से बच्चे पैदा करने का इंतजार कर रहे हैं ताकि वे पहले संपत्ति खरीदने को प्राथमिकता दे सकें। कई लोग 40 वर्ष की आयु तक घर के मालिक बनने की उम्मीद नहीं करते हैं, जिससे अन्य महत्वपूर्ण पड़ावों को वे भविष्य के लिए और आगे बढ़ा रहे हैं।
कोल्डवेल बैंकर के अध्यक्ष जेसन वॉघ बताते हैं कि यह दीर्घकालिक स्थिरता के आधार के रूप में अचल संपत्ति में मजबूत विश्वास को दर्शाता है: "अचल संपत्ति एक ऐसी परिसंपत्ति श्रेणी है जो समय के साथ धन सृजन करने में सिद्ध हुई है, यहां तक कि पीढ़ियों तक चलने वाली संपत्ति भी। इसे किसी अन्य तरीके से दोहराना मुश्किल है।"
लेकिन युवा पीढ़ी को घर खरीदने को ही प्राथमिकता क्यों महसूस होती है? इस समस्या का एक कारण आवास बाजार में प्रवेश करने के लिए वास्तव में क्या आवश्यक है, इसके बारे में गलतफहमियां हैं।
"मेरा अनुभव यह रहा है कि कुछ लोगों को सभी विकल्पों की जानकारी ही नहीं होती," वॉ ने कहा। "जैसे, वे सुनते हैं कि अगर आपके पास 20% डाउन पेमेंट नहीं है, तो आप घर के मालिक नहीं बन सकते। यह बिल्कुल सच नहीं है।"
जीवन को रोके बिना घर का मालिक बनने के आठ तरीके
घर खरीदने के लिए अपनी टीम को जल्द से जल्द तैयार करें।
भले ही आप अभी खरीदारी करने से कई साल दूर हों, विशेषज्ञों से संपर्क करने से आपके घर खरीदने के लक्ष्य को जीवन की अन्य प्राथमिकताओं के साथ जोड़ने में मदद मिल सकती है। एक मॉर्टगेज ऋणदाता आपकी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन कर सकता है, व्यावहारिक मूल्य सीमाएं सुझा सकता है और उन विशिष्ट सुधारों की पहचान कर सकता है जिनका आपकी ऋण लेने की क्षमता पर सबसे अधिक प्रभाव पड़ेगा।
इस बीच, एक रियल एस्टेट एजेंट आपको प्रॉपर्टी देखने से पहले ही आस-पड़ोस के विकल्पों और बाजार के रुझानों से परिचित करा सकता है। यह तैयारी अंततः खरीदारी की प्रक्रिया को आसान बनाती है और आपको जीवन की अन्य महत्वपूर्ण घटनाओं के समय को लेकर सोच-समझकर निर्णय लेने में मदद करती है।
एक लचीली वित्तीय योजना बनाएं
कठोर बचत योजनाएँ अक्सर लोगों को अन्य महत्वपूर्ण लक्ष्यों को स्थगित करने के लिए मजबूर करती हैं। इसके बजाय, विभिन्न उद्देश्यों के लिए अलग-अलग "बकेट" वाला एक उच्च-ब्याज बचत खाता खोलने पर विचार करें: एक डाउन पेमेंट के लिए, दूसरा आपातकालीन निधि के लिए, और अन्य शादी के खर्च, बच्चों की देखभाल के खर्च या शिक्षा जैसे विशिष्ट लक्ष्यों के लिए।
हर महीने वेतन मिलने पर धन हस्तांतरण को स्वचालित करके, आप कम योगदान के साथ भी इन सभी निधियों को लगातार बढ़ा सकते हैं। अपनी योजना की तिमाही समीक्षा करने से आपको प्राथमिकताओं में बदलाव या परिस्थितियों में परिवर्तन के अनुसार समायोजन करने की सुविधा मिलती है, जिससे आपके सभी लक्ष्य आगे बढ़ते रहते हैं।
सह-स्वामित्व विकल्पों पर विचार करें
जिन लोगों के लिए पारंपरिक तरीके से घर खरीदना फिलहाल मुश्किल है, उनके लिए सह-खरीद एक व्यावहारिक विकल्प है। इस तरीके में परिवार के सदस्यों, दोस्तों या पार्टनर के साथ संयुक्त रूप से मॉर्गेज लोन लेना शामिल है, जिससे शुरुआती लागत और मासिक किस्तें आपस में बाँटी जा सकें।
सर्वेक्षण में पाया गया कि एक तिहाई से अधिक उत्तरदाता परिवार के साथ मिलकर संपत्ति खरीदने पर विचार करेंगे, और लगभग इतने ही लोग दोस्तों या सहकर्मियों के साथ खरीदेंगे। वॉघ इस रणनीति की तुलना बहु-इकाई संपत्तियों की खरीद से करते हैं: “यह किसी व्यक्ति द्वारा डुप्लेक्स या ट्रिपलेक्स खरीदने और फिर अन्य इकाइयों को किराए पर देकर ऋण भुगतान को संतुलित करने से अलग नहीं है। मुख्य बात है गृहस्वामियों के बाजार में प्रवेश करना और अपनी संपत्ति बढ़ाना।”
सह-स्वामित्व पर विचार करते समय, भविष्य की योजनाओं के बारे में स्पष्ट संवाद आवश्यक है। एक मालिक के बेचने की इच्छा होने पर क्या होगा, जैसे परिदृश्यों पर चर्चा करें और सभी समझौतों को लिखित रूप में रखें। विकल्पों में अन्य मालिकों को शेयर बेचना, पूर्ण अधिग्रहण, या किराए पर देने की व्यवस्था शामिल हो सकती है जिससे जाने वाले मालिकों को आय प्राप्त हो सके।
अपने "पहले घर" से जुड़ी अपेक्षाओं को फिर से परिभाषित करें
आपका पहला घर खरीदना हमेशा के लिए आपका घर होना ज़रूरी नहीं है। संपत्ति के प्रकारों के बारे में लचीलापन रखने से घर के मालिक बनने की प्रक्रिया में काफी तेजी आ सकती है, साथ ही आप जीवन के अन्य लक्ष्यों के लिए भी संसाधन बचा सकते हैं।
कॉन्डो, टाउनहोम, छोटे सिंगल-फैमिली घर या ऐसे प्रॉपर्टीज़ पर विचार करें जिनमें कुछ मरम्मत की आवश्यकता हो। ये विकल्प आमतौर पर कम कीमत वाले होते हैं, जिससे आप जल्दी इक्विटी बना सकते हैं और साथ ही परिवार शुरू करने या करियर बदलने जैसी अन्य प्राथमिकताओं के लिए वित्तीय लचीलापन बनाए रख सकते हैं।
भौगोलिक लचीलेपन पर विचार करें
यदि आपके वर्तमान स्थान पर आवास की कीमतें इतनी अधिक हैं कि घर खरीदना असंभव लगता है, तो अपने खोज क्षेत्र का विस्तार करना समाधान प्रदान कर सकता है। इसका अर्थ यह हो सकता है कि आप ऐसे उपनगरों की तलाश करें जहां आने-जाने में थोड़ा अधिक समय लगता हो, या फिर अस्थायी रूप से अधिक किफायती क्षेत्रों में स्थानांतरित हो जाएं।
आर्थिक लाभ केवल आवास लागत तक ही सीमित नहीं हैं। कम समग्र जीवन व्यय वाले क्षेत्रों में जीवनशैली से समझौता किए बिना कई लक्ष्यों के लिए बचत करना आसान हो जाता है। रणनीति यह है कि आप ऐसी संपत्ति बनाएं जिसे बाद में अपनी मनपसंद जगह पर डाउन पेमेंट के रूप में इस्तेमाल किया जा सके।
कुछ खरीदार किफायती बाजारों में निवेश के लिए संपत्तियां खरीदते हैं, जबकि वे वर्तमान में किराए पर रहते हैं। यदि निवेश क्षेत्र में किराए से होने वाली आय से गृह ऋण की लागत पूरी हो जाती है, तो आप बिना कहीं और जाए अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं। बस ध्यान रखें कि निवेश संपत्तियों पर गृह ऋण की ब्याज दरें आमतौर पर आवासीय संपत्तियों की तुलना में अधिक होती हैं।
अपनी वित्तीय स्थिति को रणनीतिक रूप से मजबूत करें
छोटे-छोटे, लक्षित वित्तीय सुधार आपके गृह ऋण विकल्पों पर बड़ा प्रभाव डाल सकते हैं। यदि क्रेडिट आपके लिए एक चुनौती है, तो उच्च ब्याज वाले बार-बार लिए जाने वाले ऋणों को चुकाने पर ध्यान दें और सभी बिलों के लिए स्वचालित भुगतान की व्यवस्था करें ताकि भुगतान में चूक न हो।
जिन लोगों का ऋण-आय अनुपात अधिक है, उन्हें अपनी सबसे बड़ी मासिक किस्त को कम करने को प्राथमिकता देनी चाहिए या कुल मासिक देनदारियों को कम करने के लिए ऋणों को समेकित करने पर विचार करना चाहिए। यदि आय ही मुख्य बाधा है, तो लचीले कार्य अवसरों की तलाश करें जो आपके व्यस्त कार्यक्रम में दखल दिए बिना आपकी आय को बढ़ा सकें।
प्रत्येक सुधार न केवल घर के स्वामित्व को और करीब लाता है, बल्कि साथ ही साथ जीवन के अन्य महत्वपूर्ण लक्ष्यों को पूरा करने के लिए वित्तीय राहत भी प्रदान करता है।
प्रमुख पड़ावों को सोच-समझकर क्रमबद्ध करें।
जीवन की प्रमुख घटनाओं के लिए कोई सर्वमान्य "सही क्रम" नहीं है। कुछ लोगों को लगता है कि पहले परिवार बसाना और बाद में, जब उनकी आय अधिक स्थिर हो जाए, तब घर खरीदना अधिक उचित है। वहीं कुछ अन्य लोग अपनी दीर्घकालिक आय क्षमता बढ़ाने के लिए घर खरीदने से पहले अपना करियर बदल लेते हैं।
अगले कुछ वर्षों में आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण क्या है, इसकी रूपरेखा तैयार करने के लिए समय निकालें। सबसे पहले क्या होना चाहिए? किन लक्ष्यों को एक साथ पूरा किया जा सकता है? किन लक्ष्यों को बिना पछतावे के टाला जा सकता है? सबसे अच्छा क्रम वही है जो आपके व्यक्तिगत मूल्यों और परिस्थितियों के अनुरूप हो।
घर खरीदने की लंबी यात्रा के लिए तैयार रहें
यदि आपका घर खरीदने का सपना कई वर्षों का है, तो इस अवधि का उपयोग एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने के लिए करें और साथ ही जीवन का भरपूर आनंद भी उठाएं। आपातकालीन निधि बनाने, नियमित ऋण लेने की आदतें विकसित करने और ऐसी स्थायी बचत करने पर ध्यान दें जो जीवन के अप्रत्याशित उतार-चढ़ावों का सामना कर सकें।
फिर अन्य सार्थक अनुभवों और उपलब्धियों को हासिल करने की दिशा में आगे बढ़ें। यात्रा करें, अपने करियर में तरक्की करें, अपना परिवार शुरू करें। घर खरीदने की दिशा में लंबा सफर तय करने का सीधा मतलब है कि आप आर्थिक रूप से मजबूत होने के साथ-साथ जीवन के अन्य महत्वपूर्ण लक्ष्यों को भी पूरा कर रहे हैं।
घर के स्वामित्व और जीवन की संतुष्टि के बीच संतुलन खोजना
घर का मालिक होना आज भी कई अमेरिकियों के लिए संपत्ति बढ़ाने का एक महत्वपूर्ण साधन और स्थिरता का स्रोत है। लेकिन यह धारणा कि इसे जीवन के अन्य सभी महत्वपूर्ण पड़ावों से पहले प्राथमिकता दी जानी चाहिए, पुनर्विचार का विषय है।
रणनीतिक योजना, आवास विकल्पों के बारे में लचीली सोच और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, जीवन के अन्य महत्वपूर्ण पलों का आनंद लेते हुए संपत्ति के स्वामित्व की दिशा में काम करना संभव है। मुख्य बात यह है कि एक ऐसा व्यक्तिगत दृष्टिकोण विकसित किया जाए जो आपकी वित्तीय स्थिति और एक पूर्ण, संतुलित जीवन की आपकी इच्छा दोनों का सम्मान करे।
घर खरीदने की चाह रखने वाले कई लोगों के लिए, यह संतुलित दृष्टिकोण जीवन के बड़े कदम उठाने से पहले "सब कुछ सोच-समझकर तय करने" के दबाव से राहत देता है। घर के मालिक बनने को अन्य सभी चीजों के लिए एक अनिवार्य शर्त मानने के बजाय, इसे कई लक्ष्यों में से एक महत्वपूर्ण लक्ष्य के रूप में देखने से, आप जीवन नियोजन के लिए एक अधिक एकीकृत दृष्टिकोण अपना सकते हैं जो आपके सभी सपनों और आकांक्षाओं का सम्मान करता है।