क्या क्लोजिंग कॉस्ट को मॉर्टगेज में शामिल किया जा सकता है?

घर खरीदने या रीफाइनेंस कराने में क्लोजिंग कॉस्ट हजारों डॉलर बढ़ा सकती हैं, जिससे कई लोग हैरान रह जाते हैं। क्या होगा अगर आप इन फीस को अग्रिम भुगतान करने के बजाय अपने मॉर्गेज में शामिल कर लें? यह विकल्प आपके लोन-टू-वैल्यू अनुपात और उधार लेने की क्षमता पर निर्भर करता है, लेकिन निर्णय लेने से पहले कुछ महत्वपूर्ण बातों पर विचार करना आवश्यक है। आइए समझते हैं कि क्लोजिंग कॉस्ट को मॉर्गेज में शामिल करना कब फायदेमंद होता है और कब अन्य रणनीतियाँ आपको लंबे समय में अधिक बचत करा सकती हैं।

अपने मॉर्टगेज में क्लोजिंग कॉस्ट को शामिल करने का तरीका समझना

जब आप घर खरीदने या मॉर्गेज रीफाइनेंसिंग करवाने की तैयारी कर रहे होते हैं, तो सेटलमेंट फीस आपको भारी पड़ सकती है। अच्छी खबर यह है कि कई मामलों में, आप क्लोजिंग कॉस्ट को अपने लोन की राशि में शामिल करवा सकते हैं। इसे करने के लिए आपको क्या जानना चाहिए, यह यहाँ बताया गया है।

लोन टू वैल्यू फॉर्मूला की व्याख्या

आपका ऋणदाता आपके ऋण-से-मूल्य अनुपात (एलटीवी) को देखकर यह निर्धारित करेगा कि क्या आपके पास पर्याप्त ऋण लेने की क्षमता है। यह गणना आपके द्वारा वित्तपोषित की जा रही राशि की तुलना घर के मूल्यांकित मूल्य से करती है।

आइए एक उदाहरण से समझते हैं। मान लीजिए कि आप 400,000 डॉलर मूल्य की संपत्ति पर 300,000 डॉलर का ऋण ले रहे हैं। आपका लॉन्ग-टर्म रेट (LTV) 75% होगा। गणना सरल है: ऋण राशि को संपत्ति के मूल्य से भाग दें (300,000 / 400,000 = 0.75)।

20% डाउन पेमेंट के साथ, आप निजी करों का भुगतान करने से बच जाते हैं। बंधक बीमा। 75% एलटीवी आपको संभावित उधार लेने की क्षमता में लगभग 5% की बचत देता है जो आपके अंतिम खर्चों को कवर कर सकता है।

विभिन्न प्रकार के ऋणों के लिए न्यूनतम ब्याज दर (LTV) की आवश्यकताएँ अलग-अलग होती हैं, कुछ के लिए यह 3% जितनी कम भी हो सकती है। आपका ऋणदाता आपकी ऋणयोग्यता का मूल्यांकन करेगा, जिसमें आपके ऋण-से-आय अनुपात का आकलन भी शामिल है, ताकि आपकी अंतिम ऋण लेने की क्षमता निर्धारित की जा सके।

खरीद ऋण बनाम पुनर्वित्त विकल्प

अब बात दिलचस्प मोड़ पर आती है। खरीद ऋण में क्लोजिंग कॉस्ट को शामिल करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, खासकर पहली बार घर खरीदने वालों के लिए, जिनके पास आमतौर पर अपने एलटीवी अनुपात में बदलाव करने की गुंजाइश कम होती है।

रीफाइनेंसिंग एक अलग मामला है। रीफाइनेंसिंग करने पर, आपने संभवतः अपने घर की इक्विटी बढ़ा ली होती है, जिससे आपको लोन-टू-वैल्यू रेशियो में अधिक लचीलापन मिलता है। कुछ ऋणदाता तो बिना किसी क्लोजिंग कॉस्ट के रीफाइनेंसिंग की सुविधा भी देते हैं, जिससे प्रक्रिया और भी आसान हो जाती है।

वीए ऋणों पर महत्वपूर्ण प्रतिबंध

यदि आप विचार कर रहे हैं वीए ऋणआपको एक विशेष नियम जानना आवश्यक है। जबकि अधिकांश पारंपरिक बंधक ऋणों में क्लोजिंग कॉस्ट को ऋण में शामिल करने की अनुमति होती है, वीए समर्थित बंधक ऋणों में केवल वीए फंडिंग शुल्क को ही वित्तपोषित किया जा सकता है। वेटरन्स यूनाइटेड के अनुसार, यह शुल्क ऋण राशि का 0.5% से 3.3% तक होता है।

क्या आपको वास्तव में अपने क्लोजिंग कॉस्ट को अपने मॉर्टगेज में शामिल कर लेना चाहिए?

आइए, इस मामले में होने वाले नुकसानों को ईमानदारी से समझें। शुरुआती नकद भुगतान की ज़रूरत को कम करना सुनने में तो अच्छा लगता है, लेकिन याद रखें कि आप असल में इन शुल्कों के लिए एक लंबी अवधि का ऋण ले रहे हैं। इसका मतलब है कि आपको इन लागतों पर आने वाले कई वर्षों तक ब्याज चुकाना होगा।

एक और बात ध्यान देने योग्य है: अपने क्लोजिंग कॉस्ट को लोन में शामिल करने का मतलब आमतौर पर उच्च ब्याज दर स्वीकार करना होता है। आपको सावधानीपूर्वक गणना करनी चाहिए ताकि यह पता चल सके कि क्या यह तरीका वास्तव में लंबे समय में आपके पैसे बचाता है।

रोलिंग क्लोजिंग कॉस्ट के स्मार्ट विकल्प

अपने गृह ऋण में क्लोजिंग कॉस्ट को शामिल करने का निर्णय लेने से पहले, इन अन्य रणनीतियों पर विचार करें:

विक्रेता रियायतें

आजकल कई बाजारों में विक्रेता सौदेबाजी के लिए अधिक इच्छुक होते हैं। आप विक्रेता से कुछ रियायतें प्राप्त कर सकते हैं जो आपके अंतिम भुगतान की लागत का कुछ प्रतिशत कवर कर सकती हैं। इस तरीके से आपके ऋण की राशि या ब्याज दर में वृद्धि नहीं होती है।

ऋणदाता क्रेडिट

कुछ मॉर्टगेज प्रदाता लेंडर क्रेडिट की पेशकश करते हैं, जो डिस्काउंट पॉइंट्स के विपरीत काम करते हैं। आप थोड़ी अधिक ब्याज दर पर सहमत होते हैं, और ऋणदाता आपकी ब्याज दर में नकद राशि प्रदान करता है। बंद करने की लागतइस दर की तुलना उस दर से ध्यानपूर्वक करें जो आपको ऋण में समापन लागतों को शामिल करने पर चुकानी होगी।

गृह खरीदार अनुदान और सहायता कार्यक्रम

यदि आप पहली बार घर खरीद रहे हैं, तो आपके लिए विशेष कार्यक्रम उपलब्ध हैं। कई गृह खरीदार अनुदान और सहायता कार्यक्रम आपके डाउन पेमेंट और क्लोजिंग कॉस्ट दोनों में सहायक हो सकते हैं। ये कार्यक्रम विशेष रूप से तब मददगार होते हैं जब आप अमेरिका में रियल एस्टेट निवेश में नए हों।

समापन लागतों के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या आपको क्लोजिंग कॉस्ट का भुगतान पहले से करना होगा?

हालांकि क्लोजिंग के समय क्लोजिंग कॉस्ट का भुगतान करना एक मानक प्रक्रिया है, लेकिन आपके पास विकल्प मौजूद हैं। आप चाहें तो इन्हें अपने मॉर्गेज में शामिल कर सकते हैं, ऋणदाता से क्रेडिट ले सकते हैं या पहली बार घर खरीदने वालों के लिए सहायता कार्यक्रमों का लाभ उठा सकते हैं।

सौदे को अंतिम रूप देने से पहले आपको किन चीजों से बचना चाहिए?

यह बेहद ज़रूरी है: लोन मिलने से पहले कोई भी बड़ी खरीदारी न करें या नए क्रेडिट खाते न खोलें। यहां तक ​​कि नया फर्नीचर खरीदना या किसी स्टोर का क्रेडिट कार्ड लेना भी आपके क्रेडिट प्रोफाइल को बदल सकता है और लोन मिलने में बाधा डाल सकता है।

300,000 डॉलर के घर के लिए क्लोजिंग कॉस्ट कितनी होती है?

अपने ऋण की राशि के 3% से 6% के बीच क्लोजिंग कॉस्ट का अनुमान लगाएं। 300,000 डॉलर के मॉर्गेज पर, आपको निपटान शुल्क के रूप में लगभग 9,000 डॉलर से 18,000 डॉलर तक का भुगतान करना होगा।

आपके अगले कदम

क्लोजिंग कॉस्ट को मैनेज करने के विकल्पों को समझना तो बस शुरुआत है। चाहे आप अनुभवी निवेशक हों या अमेरिकी रियल एस्टेट में नए हों, सही फाइनेंसिंग पार्टनर का होना बहुत मायने रखता है।

At नदलान कैपिटल ग्रुपहम विदेशी निवेशकों और घरेलू खरीदारों दोनों के साथ मिलकर काम करते हैं ताकि आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के अनुरूप रचनात्मक वित्तपोषण समाधान खोज सकें। हम यह विश्लेषण करने में आपकी मदद करेंगे कि क्या क्लोजिंग कॉस्ट को आपके मॉर्गेज में शामिल करना आपकी विशेष परिस्थितियों के लिए उपयुक्त है, या वैकल्पिक रणनीतियाँ आपके लिए बेहतर साबित होंगी।

क्या आप अपने वित्तपोषण विकल्पों पर चर्चा करने के लिए तैयार हैं? आज ही हमारी टीम से संपर्क करें। हम आपको ऋण प्रक्रिया के हर चरण में स्पष्टता और विश्वास के साथ मार्गदर्शन करने के लिए यहाँ मौजूद हैं।