ज़्यादातर घर के मालिक सोचते हैं कि एक मज़बूत क्रेडिट स्कोर ही मॉर्गेज रीफ़ाइनेंस मंज़ूरी की गारंटी देता है। सच? आपके रीफ़ाइनेंस मूल्यांकन का अक्सर ज़्यादा असर होता है। यह घर का मूल्यांकन आपकी लोन राशि का आधार तय करता है—कभी-कभी ऐसे तरीक़े से जो आपको हैरान कर देते हैं। मूल्यांकन प्रक्रिया के दौरान क्या उम्मीद करनी चाहिए और कम मूल्यांकन मूल्य को प्रभावी ढंग से कैसे संभालना है, यह समझने के लिए आगे पढ़ें।
मूल्यांकन प्रक्रिया को समझना
जब आप बंधक पुनर्वित्त के लिए आवेदन करते हैं, तो आपका ऋणदाता आमतौर पर घर के मूल्यांकन की मांग करेगा। यह आपकी संपत्ति के बाजार मूल्य का एक निष्पक्ष मूल्यांकन होता है जो एक पेशेवर मूल्यांकनकर्ता द्वारा किया जाता है। मूल्यांकन प्रक्रिया में आमतौर पर निम्नलिखित शामिल होते हैं:
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नियुक्ति : मूल्यांकनकर्ता आपके घर आने का समय निर्धारित करेंगे। इस दौरान, वे आपकी संपत्ति की स्थिति, आकार और विशेषताओं का निरीक्षण करेंगे। वे मूल्यांकन प्रक्रिया में सहायक होने के लिए तस्वीरें या नोट्स भी ले सकते हैं।
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तुलनीय बिक्री विश्लेषण : मूल्यांकनकर्ता आपके क्षेत्र में समान संपत्तियों की हालिया बिक्री की समीक्षा करेगा, जिन्हें तुलनीय या "कॉम्प्स" कहा जाता है। ये कॉम्प्स आपके घर के लिए उचित बाजार मूल्य निर्धारित करने में मदद करते हैं।
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अंतिम रिपोर्ट : निरीक्षण और विश्लेषण के बाद, मूल्यांकनकर्ता आपके घर के मूल्यांकित मूल्य सहित एक रिपोर्ट तैयार करेगा। यह रिपोर्ट फिर आपके ऋणदाता को भेजी जाएगी।
कम मूल्यांकन के सामान्य कारण
कभी-कभी, मकान मालिकों को अपेक्षा से कम मूल्यांकन का सामना करना पड़ता है। इसके कई कारण हो सकते हैं:
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बाजार की स्थितियां : स्थानीय रियल एस्टेट बाजार में होने वाले बदलाव, जैसे कि गिरवी रखी गई संपत्तियों की नीलामी में वृद्धि या घरों की बिक्री में गिरावट, मूल्यांकन पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं।
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संपत्ति की स्थिति : मरम्मत की आवश्यकता, पुरानी सुविधाओं या सामान्य टूट-फूट जैसी समस्याएं आपके घर के मूल्य को कम कर सकती हैं।
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तुलनात्मक डेटा : कभी-कभी, मूल्यांकनकर्ता द्वारा उपयोग किए जाने वाले तुलनात्मक डेटा वर्तमान बाजार का पूरी तरह से प्रतिनिधित्व नहीं करते हैं या पुराने हो चुके होते हैं।
कम मूल्यांकन को संबोधित करने की रणनीतियाँ
कम मूल्यांकन का मतलब यह नहीं है कि आपकी पुनर्वित्त योजनाएँ खत्म हो गई हैं। यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं जिन पर विचार किया जा सकता है:
मूल्य पर पुनर्विचार का अनुरोध करें
अगर आपको लगता है कि मूल्यांकन में मुख्य कारकों को नज़रअंदाज़ किया गया है या पुराने आँकड़ों पर भरोसा किया गया है, तो आप मूल्य पर पुनर्विचार का अनुरोध कर सकते हैं। अपने ऋणदाता को प्रासंगिक आँकड़ों की सूची और आपके मामले का समर्थन करने वाली कोई भी अतिरिक्त जानकारी प्रदान करें।
अपने ऋणदाता से बातचीत करें
मूल्यांकन के परिणामों पर अपने ऋणदाता से चर्चा करें। वे आपकी वित्तीय स्थिति और मूल्यांकनकर्ता के निष्कर्षों के आधार पर ऋण राशि या शर्तों को समायोजित करने के लिए तैयार हो सकते हैं।
अपनी संपत्ति में सुधार करें
ऐसी मरम्मत या सुधार करने पर विचार करें जो आपके घर की कीमत बढ़ा सकें। ताज़ा पेंट, लैंडस्केपिंग, या छोटी-मोटी खामियों को ठीक करने जैसी चीज़ें काफ़ी फ़र्क़ ला सकती हैं।
दूसरी राय लें
अगर आप पहले मूल्यांकन से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप दूसरा मूल्यांकन करवा सकते हैं। ध्यान रखें कि आपको इसकी लागत खुद उठानी पड़ सकती है, और सभी ऋणदाता एक ही पुनर्वित्त आवेदन के लिए दूसरा मूल्यांकन स्वीकार नहीं करेंगे।
निष्कर्ष
हालाँकि कम मूल्यांकन एक झटका हो सकता है, लेकिन यह याद रखना ज़रूरी है कि यह आपकी पुनर्वित्त यात्रा का अंत नहीं है। सक्रिय, सूचित और तैयार रहने से आपको इन चुनौतियों का प्रभावी ढंग से सामना करने में मदद मिल सकती है। अपने विकल्पों का आकलन करें, अपने ऋणदाता से स्पष्ट रूप से बात करें, और अपने घर के आकर्षण को बेहतर बनाने के लिए उचित कदम उठाएँ।
मूल्यांकन प्रक्रिया को समझकर और अपने विकल्पों को जानकर, आप अपने बंधक पुनर्वित्त यात्रा में किसी भी अप्रत्याशित परिणाम को बेहतर ढंग से संभालने के लिए खुद को तैयार कर सकते हैं।