बंधक ऋणदाता शुल्क: वे अन्य समापन लागतों से कैसे भिन्न हैं

बंधक के लिए आवेदन करते समय, चाहे वह प्राथमिक निवास, दूसरा घर या निवेश संपत्ति के लिए हो, आपको आमतौर पर समापन लागतों का सामना करना पड़ेगा। इन लागतों का एक बड़ा हिस्सा निम्नलिखित से बना होता है: बंधक ऋणदाता शुल्क, जो आपको ऋण देने वाले वित्तीय संस्थान द्वारा सीधे प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए शुल्क हैं। ये शुल्क तृतीय-पक्ष शुल्कों, जैसे घर के मूल्यांकन और निरीक्षण शुल्क, से अलग हैं, जो ऋणदाता के अलावा अन्य कंपनियों को दिए जाते हैं।

औसतन, ऋणदाता और तृतीय-पक्ष शुल्क सहित समापन लागत कुल ऋण राशि के 2% से 5% तक हो सकती है। सटीक आंकड़ा स्थान और ऋण की विशिष्टताओं जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगा।

ऋणदाता शुल्क क्या हैं?

जब आप बंधक के लिए आवेदन करते हैं, तो आपका ऋणदाता एक जारी करेगा ऋण अनुमान समापन लागतों का विवरण, जिसमें शामिल हैं बंधक ऋणदाता शुल्कये शुल्क आमतौर पर ऋण अनुमान फॉर्म पर "ऋण लागत" और "अन्य लागत" नामक अनुभागों के अंतर्गत सूचीबद्ध होते हैं।

सामान्य ऋणदाता शुल्क में शामिल हैं:

• आवेदन शुल्क

• उत्पत्ति शुल्क

• प्रक्रमण संसाधन शुल्क

• क्रेडिट रिपोर्ट शुल्क

• हामीदारी शुल्क

मॉर्गेज खरीदते समय, प्रत्येक ऋणदाता के साथ इन शुल्कों की समीक्षा और तुलना करना ज़रूरी है। कुछ ऋणदाता शुल्कों को पहले ही सूचीबद्ध कर सकते हैं और उन्हें अलग-अलग शुल्कों में विभाजित कर सकते हैं। अन्य एक संयुक्त शुल्क या सर्व-समावेशी लागत प्रस्तुत कर सकते हैं, जैसे क्रेडिट रिपोर्ट और अंडरराइटिंग शुल्क को मूल शुल्क में शामिल करना। जब आपको अपना ऋण अनुमान प्राप्त होगा, तो शुल्कों को मदवार सूचीबद्ध किया जाएगा ताकि आप देख सकें कि प्रत्येक शुल्क की लागत कितनी है।

ऋणदाता शुल्क के अतिरिक्त, कुछ सामान्य तृतीय-पक्ष समापन लागतें भी हैं जिन्हें आपको कवर करना होगा, जैसे मूल्यांकन शुल्क, गृह निरीक्षण शुल्क, शीर्षक बीमा, संपत्ति कर, गृहस्वामी बीमा, और निजी बंधक बीमा (पीएमआई)।

क्या बंधक ऋणदाता शुल्क छूट अंक के समान हैं?

यद्यपि बंधक ऋणदाता शुल्क और छूट बिंदु समान लग सकते हैं, लेकिन वे उद्देश्य और वैकल्पिकता में भिन्न हैं। छूट अंक ये ऋणदाता शुल्क का एक वैकल्पिक रूप हैं, और ये उधारकर्ताओं को अपनी बंधक ब्याज दर कम करने के लिए अग्रिम भुगतान करने की अनुमति देते हैं। एक छूट बिंदु आमतौर पर ऋण राशि का 1% होता है और ब्याज दर को 0.25% कम कर देता है।

उदाहरण के लिए, अगर आपके पास 6.5% ब्याज दर वाला $400,000 का बंधक है, तो समापन पर एक डिस्काउंट पॉइंट (यानी, $4,000) का भुगतान करने से आपकी ब्याज दर 6.25% हो जाएगी। मुख्य अंतर यह है कि आप डिस्काउंट पॉइंट के लिए भुगतान करना चुन सकते हैं, लेकिन अन्य ऋणदाता शुल्क (जैसे आवेदन या क्रेडिट रिपोर्ट शुल्क) अनिवार्य हैं और ऋणदाता के शुल्क ढांचे का हिस्सा हैं।

बंधक ऋणदाता शुल्क कितना है?

बंधक ऋणदाता शुल्क आमतौर पर के बीच होता है 1% 2% करने के लिए कुल ऋण राशि का। हालाँकि, यह ऋणदाता और शुल्क में शामिल सेवाओं के आधार पर भिन्न हो सकता है।

उदाहरण के लिए:

• RSI मूल शुल्क आम तौर पर के बीच खर्च होता है 0.5% 1% करने के लिए.

• कुछ ऋणदाता फ्लैट शुल्क ले सकते हैं $ 500 शुल्क आवेदन के लिए शुल्क लिया जा सकता है, जबकि अन्य इस शुल्क को पूरी तरह से माफ कर सकते हैं।

यद्यपि आपको "बिना लागत" वाले ऋण प्रस्ताव मिल सकते हैं, लेकिन वे प्रायः उच्च ब्याज दर के साथ आते हैं या समापन लागत आपके ऋण शेष में जोड़ दी जाती है।

ऋणदाता शुल्क का भुगतान कौन करता है?

अधिकतर परिस्थितियों में, खरीददार बंधक ऋणदाता शुल्क को कवर करता है, क्योंकि वे ही ऋण लेते हैं। हालाँकि, समापन लागत खरीदार और विक्रेता के बीच बातचीत योग्य होती है। कुछ मामलों में, विक्रेता समापन लागत का एक हिस्सा दे सकते हैं, जो आमतौर पर 3% 9% करने के लिए घर की खरीद मूल्य का निर्धारण ऋण कार्यक्रम और इस बात पर निर्भर करता है कि यह प्राथमिक निवास है या निवेश संपत्ति।

कुछ खरीदार ऋणदाता से कुछ शुल्क माफ करने या कम करने का भी अनुरोध कर सकते हैं। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आप ऋणदाता के साथ कम शुल्क पर बातचीत कर सकते हैं। इसके अलावा, प्रतिस्पर्धी बाज़ार में, ऋणदाता उधारकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए कुछ प्रोत्साहन दे सकते हैं, जिनमें समापन लागत का कुछ हिस्सा शामिल है।

क्या ऋणदाता शुल्क को बंधक में वित्तपोषित किया जा सकता है?

हाँ, ऋणदाता शुल्क आपके बंधक में वित्तपोषित किया जा सकता है। इसका मतलब है कि शुल्क आपके ऋण शेष में जुड़ जाएँगे और आपको ऋण की अवधि के दौरान उन पर ब्याज देना होगा। हालाँकि यह विकल्प शुरुआती लागतों को अधिक प्रबंधनीय बना सकता है, लेकिन अक्सर समय के साथ बंधक भुगतान थोड़ा बढ़ जाता है।

उदाहरण के लिए, यदि आप अपने बंधक में ऋणदाता शुल्क के रूप में 3,000 डॉलर जोड़ते हैं, तो आपको न केवल मूल ऋण शेष देना होगा, बल्कि पूरे ऋण अवधि के लिए उन शुल्कों पर ब्याज भी देना होगा।

हालांकि, यदि आप इसे वहन कर सकते हैं, तो ऋणदाता की फीस का अग्रिम भुगतान करना, उन पर ब्याज का भुगतान करने से बचने के लिए, दीर्घावधि में अधिक लागत प्रभावी हो सकता है।

क्या आप बंधक ऋणदाता शुल्क पर बातचीत कर सकते हैं?

हाँ, कुछ ऋणदाता शुल्कों पर बातचीत करना संभव है। जब आपको अपना ऋण प्राप्त होता है ऋण अनुमान, प्रत्येक शुल्क की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना एक अच्छा विचार है। कुछ ऋणदाता कुछ शुल्कों को कम करने या माफ करने को तैयार हो सकते हैं, जैसे कि आवेदन शुल्क, हामीदारी शुल्कया, मूल शुल्कविशेषकर यदि आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल मजबूत है या ऋणदाता आपके व्यवसाय के लिए उत्सुक है।

यह जानने के लिए कि क्या वे शुल्क पर बातचीत करने के लिए तैयार हैं, ऋणदाता से सीधे बात करना उचित है। यदि कोई शुल्क कम किया जाता है, तो सुनिश्चित करें कि वे परिवर्तन अनुबंध में परिलक्षित हों। समापन प्रकटीकरण, जो अंतिम विवरण है जो आपको समापन से पहले प्राप्त होता है।

बंधक ऋणदाता शुल्क FAQs

क्या सभी बंधक ऋणदाता ऋणदाता शुल्क लेते हैं?
जबकि अधिकांश बंधक ऋणदाता कुछ प्रकार के ऋणदाता शुल्क लेते हैं, कुछ ऋणदाता, जैसे बेहतर बंधक, हो सकता है कि उनसे कोई शुल्क न लिया जाए।

एक अच्छा बंधक ऋणदाता शुल्क क्या है?
एक सामान्य बंधक ऋणदाता शुल्क के बीच होती है 1% 2% करने के लिए ऋण राशि का। अगर आपको ज़्यादा बोली मिलती है, तो दूसरे ऋणदाताओं से संपर्क करना बेहतर होगा।

क्या आप बंधक ऋणदाता शुल्क से बच सकते हैं?
आप ऋणदाता शुल्क से बच सकते हैं, या तो ऐसे ऋणदाता का चयन करें जो शुल्क नहीं लेता है, या फिर ऋणदाता या विक्रेता के साथ बातचीत करके अपने लिए लागतों को कवर करें।

क्या आप पुनर्वित्त के लिए ऋणदाता शुल्क का भुगतान करते हैं?
हाँ, बंधक पुनर्वित्त में आमतौर पर घर खरीदते समय लगने वाले शुल्क के समान ही ऋणदाता शुल्क का भुगतान करना शामिल होता है। हालाँकि, कुछ ऋणदाता पुनर्वित्त के लिए कम या माफ़ शुल्क की पेशकश करते हैं, खासकर अच्छे क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं या उसी ऋणदाता से पुनर्वित्त लेने वालों के लिए।