लगातार छह हफ्तों की बढ़ोतरी के बाद, मॉर्टगेज दरों में आखिरकार गिरावट आई है, जिससे घर खरीदारों को थोड़ी राहत मिली है क्योंकि आवास बाजार अभी भी सामर्थ्य संबंधी चुनौतियों का सामना कर रहा है।
इस सप्ताह 30-वर्षीय निश्चित बंधक ब्याज दर घटकर 6.67% हो गई , जो पिछले सप्ताह 6.69% थी। यह गिरावट जुलाई के कमजोर रोजगार आंकड़ों और मुद्रास्फीति में नरमी के संकेतों के बाद आई है।
हालांकि गिरावट मामूली है, लेकिन यह एक शुरुआती संकेत हो सकता है कि उधार लेने की लागत पर बढ़ता दबाव कम होने लगा है।
गृह ऋण ब्याज दरों में मामूली गिरावट आई है।
हालिया गिरावट ने छह सप्ताह से जारी बंधक ब्याज दरों में वृद्धि के सिलसिले को समाप्त कर दिया ।
यह बदलाव उन आर्थिक रिपोर्टों के बाद आया है जिनमें दिखाया गया है कि अमेरिकी श्रम बाजार की गति कुछ धीमी हो रही है और मुद्रास्फीति अब उतनी तेजी से नहीं बढ़ रही है जितनी साल की शुरुआत में बढ़ रही थी।
मॉर्टगेज ब्याज दरें बॉन्ड बाजार से, विशेष रूप से 10-वर्षीय ट्रेजरी यील्ड से, घनिष्ठ रूप से जुड़ी होती हैं। फेडरल रिजर्व की नीति को लेकर अपेक्षाएं भी बॉन्ड के लिए निवेशकों की मांग और अप्रत्यक्ष रूप से मॉर्टगेज की कीमतों को प्रभावित करती हैं।
हालिया आर्थिक आंकड़ों के सामने आने से फेड द्वारा तत्काल ब्याज दरों में वृद्धि की उम्मीदें कम हो गई हैं, जिससे बंधक ब्याज दरों पर दबाव कुछ हद तक कम हो गया है।
आज की मॉर्गेज दरें: 13 अगस्त, 2026
वर्तमान राष्ट्रीय औसत में निम्नलिखित शामिल हैं:
- 30-वर्ष निश्चित: 6.58% तक
- 20-वर्ष निश्चित: 6.44% तक
- 15-वर्ष निश्चित: 6.01% तक
- 5/1 एआरएम: 6.31% तक
- 7/1 एआरएम: 6.24% तक
- 30-वर्षीय वीए: 6.09% तक
- 15-वर्षीय वीए: 5.63% तक
- 5/1 वीए: 6.31% तक
वास्तविक दरें उधारकर्ता, संपत्ति, ऋण कार्यक्रम, क्रेडिट प्रोफाइल और डाउन पेमेंट के आधार पर काफी भिन्न हो सकती हैं।
कुछ कार्यक्रमों में पुनर्वित्त दरें प्रतिस्पर्धी बनी हुई हैं।
जो गृहस्वामी पुनर्वित्तपोषण पर विचार कर रहे हैं, उनके लिए वर्तमान औसत इस प्रकार हैं:
- 30-वर्ष निश्चित: 6.56% तक
- 20-वर्ष निश्चित: 6.43% तक
- 15-वर्ष निश्चित: 6.01% तक
- 5/1 एआरएम: 6.22% तक
- 7/1 एआरएम: 6.36% तक
- 30-वर्षीय वीए: 6.09% तक
- 15-वर्षीय वीए: 5.82% तक
- 5/1 वीए: 5.50% तक
ब्याज दर कम होने का मतलब यह नहीं है कि रीफाइनेंसिंग फायदेमंद है। घर मालिकों को निर्णय लेने से पहले क्लोजिंग कॉस्ट, मासिक बचत और अपेक्षित ब्रेक-ईवन अवधि की गणना करनी चाहिए।
मुद्रास्फीति से कर्जदारों को कुछ राहत मिल रही है
ब्याज दरों के दृष्टिकोण को प्रभावित करने वाले सबसे बड़े कारकों में से एक मुद्रास्फीति बनी हुई है।
जुलाई में मूल मुद्रास्फीति दर में साल दर साल 2.5% की वृद्धि हुई , जो निरंतर नरमी को दर्शाती है।
यह महत्वपूर्ण है क्योंकि लगातार मुद्रास्फीति फेडरल रिजर्व को लंबे समय तक उच्च ब्याज दरें बनाए रखने के लिए प्रोत्साहित कर सकती है।
हालांकि, अगर मुद्रास्फीति में कमी जारी रहती है, तो फेड के पास मौद्रिक नीति को स्थिर रखने में अधिक लचीलापन हो सकता है।
इससे अंततः ट्रेजरी यील्ड और मॉर्टगेज दरों में कमी आ सकती है।
रोजगार बाजार भी महत्वपूर्ण है
जुलाई की रोजगार रिपोर्ट ने निवेशकों को भविष्य में ब्याज दरों में वृद्धि की उम्मीदों पर पुनर्विचार करने का एक और कारण प्रदान किया।
जुलाई में अमेरिका में गैर-कृषि क्षेत्र में कार्यरत कर्मचारियों की संख्या में अप्रत्याशित रूप से 23,000 की गिरावट आई, हालांकि इस गिरावट में सरकारी रोजगार का बड़ा योगदान था।
रोजगार की कमजोर स्थिति से अतिरिक्त मौद्रिक सख्ती के दबाव में कुछ कमी आती है।
हालांकि, नीति निर्माताओं को नीति में कोई बड़ा बदलाव करने से पहले अधिक आर्थिक आंकड़े देखने की आवश्यकता होगी।
मॉर्गेज ब्याज दरों में भारी गिरावट की उम्मीद न करें
हालिया गिरावट उत्साहजनक है, लेकिन कर्जदारों को अपनी उम्मीदें यथार्थवादी रखनी चाहिए।
6.69% से 6.67% तक की वृद्धि अपेक्षाकृत कम है।
गृह ऋण की दरें उन स्तरों से काफी ऊपर बनी हुई हैं जिन पर कई गृहस्वामियों ने 2020 और 2021 के दौरान ब्याज दरें तय की थीं।
मौजूदा पूर्वानुमानों से यह भी पता चलता है कि दरें 3%-4% के दायरे में तेजी से लौटने के बजाय लगभग मध्य-6% के दायरे में ही रह सकती हैं।
खरीदारों के लिए, इसका मतलब यह है कि दरों में भारी गिरावट का इंतजार करना अनिश्चितता की एक लंबी अवधि हो सकती है।
खरीदारों को एक और फायदा मिल सकता है
खरीदारों के पक्ष में काम करने वाला एक और कारक है: आवास की कमजोर मांग।
गृह ऋण की किस्तें महंगी बनी रहने के कारण, कई संभावित खरीदार अभी भी इंतजार कर रहे हैं।
इसका मतलब यह है कि आर्थिक रूप से सक्षम खरीदारों के पास मोलभाव करने की अधिक शक्ति हो सकती है।
खरीदार केवल बंधक ब्याज दर पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, निम्नलिखित के लिए बातचीत कर सकते हैं:
- विक्रेता द्वारा भुगतान की जाने वाली समापन लागतें
- ब्याज दर में कमी
- मूल्य में कटौती
- मरम्मत क्रेडिट
- लचीली समापन शर्तें
- निरीक्षण रियायतें
कुछ मामलों में, ये रियायतें खरीदारी की कुल लागत पर बंधक दरों में होने वाले मामूली दैनिक उतार-चढ़ाव की तुलना में कहीं अधिक प्रभाव डाल सकती हैं।
क्या खरीदारों को अभी खरीदना चाहिए?
हर किसी के लिए एक ही जवाब नहीं है।
जिन खरीदारों की आय स्थिर है, जिनके पास पर्याप्त नकदी भंडार है और जो कई वर्षों तक संपत्ति में रहने की उम्मीद करते हैं, उन्हें आज के बाजार में अवसर मिल सकते हैं।
जो लोग आर्थिक रूप से तंगी में हैं, उन्हें इंतजार करने और अपनी क्रेडिट रेटिंग सुधारने, कर्ज कम करने या अधिक डाउन पेमेंट करने से फायदा हो सकता है।
मुख्य बात केवल यह अनुमान लगाना नहीं है कि बंधक ब्याज दरें किस दिशा में जाएंगी।
इसमें घर की कीमत, बंधक ब्याज दर और मासिक भुगतान का ऐसा संयोजन खोजना शामिल है जो खरीदार के बजट के अनुकूल हो ।
किन कारणों से ब्याज दरें कम हो सकती हैं?
कई घटनाक्रमों से बंधक ब्याज दरों में और गिरावट आने की संभावना है:
- मुद्रास्फीति में निरंतर नरमी
- कमजोर श्रम बाजार
- ट्रेजरी यील्ड में कमी
- फेड द्वारा ब्याज दरों में वृद्धि की उम्मीदें कम हुईं
- धीमी आर्थिक वृद्धि
- भूराजनीतिक जोखिम कम
लेकिन इसका उल्टा भी संभव है। मुद्रास्फीति में फिर से वृद्धि या मजबूत आर्थिक आंकड़ों से ब्याज दरें फिर से बढ़ सकती हैं।
नीचे पंक्ति
13 अगस्त को बंधक ब्याज दरों में आई गिरावट लगातार छह सप्ताह की वृद्धि के बाद एक स्वागत योग्य बदलाव है , लेकिन इसे एक बड़ा मोड़ कहना अभी जल्दबाजी होगी।
30 साल की निश्चित ब्याज दर लगभग 6% के मध्य स्तर पर बनी हुई है, जिससे सामर्थ्य पर दबाव बना हुआ है।
फिर भी, मुद्रास्फीति में कमी, रोजगार के आंकड़ों में नरमी और खरीदारों की मांग में कमजोरी आने वाले महीनों में उधारकर्ताओं के लिए अधिक अनुकूल वातावरण बना सकती है।
खरीदारों के लिए सबसे बड़ा अवसर ब्याज दरों में भारी गिरावट का इंतजार करना नहीं हो सकता है। बल्कि, आज की कम मांग का फायदा उठाकर बेहतर सौदा हासिल करना और भविष्य में पुनर्वित्त के अवसरों पर नजर रखना ही सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है।