रेट ने त्वरित ऋण स्वीकृति और सैकड़ों शाखाओं में व्यक्तिगत सेवा के मिश्रण के साथ एक ऑनलाइन बंधक ऋणदाता के रूप में अपनी पहचान बनाई है। यदि आपको गृह इक्विटी तक त्वरित पहुंच या विभिन्न प्रकार के बंधक विकल्पों की आवश्यकता है, तो रेट आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो सकता है—लेकिन इसके ग्राहक संतुष्टि स्कोर कुछ प्रश्नचिह्न लगाते हैं। यह रेट बंधक समीक्षा 2026 आपको FHA और VA ऋणों से लेकर HELOC विकल्पों और कम डाउन पेमेंट कार्यक्रमों तक, आप क्या उम्मीद कर सकते हैं, इसका विस्तृत विवरण देती है। वैकल्पिक वित्तपोषण समाधानों की तलाश करने वालों के लिए, विदेशी नागरिकों के लिए बंधक विकल्प इसकी भी पड़ताल करना फायदेमंद हो सकता है।
2026 में रेट को क्या खास बनाता है?
व्यक्तिगत स्पर्श के साथ डिजिटल सुविधा
रेट (जिसे पहले गारंटीड रेट के नाम से जाना जाता था) ने ऑनलाइन मॉर्गेज लोन देने के क्षेत्र में एक प्रमुख स्थान हासिल कर लिया है। कई डिजिटल प्रतिस्पर्धियों के विपरीत, रेट देशभर में लगभग 300 शाखाओं के साथ एक हाइब्रिड दृष्टिकोण अपनाता है। यह संयोजन उधारकर्ताओं को अपनी मॉर्गेज प्रक्रिया को पूरी तरह से ऑनलाइन या आवश्यकता पड़ने पर आमने-सामने की सहायता के साथ पूरा करने की सुविधा देता है।
त्वरित अनुमोदन प्रक्रिया
रेट की एक खास विशेषता इसका "सेम डे मॉर्गेज" प्रोग्राम है, जो ब्याज दर तय करने और आवश्यक वित्तीय दस्तावेज़ जमा करने के 24 घंटों के भीतर लोन मंज़ूरी का वादा करता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यह मंज़ूरी की बात है, फंडिंग की नहीं – वास्तविक क्लोजिंग प्रक्रिया में अभी भी अतिरिक्त समय लगेगा।
गृह इक्विटी पहुंच विकल्प
अपने घर के मालिक जो अपनी संपत्ति के मूल्य का लाभ उठाना चाहते हैं, उनके लिए रेट आकर्षक होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC) विकल्प प्रदान करता है। उनकी HELOC आवेदन प्रक्रिया सरल है, जिसे ऑनलाइन पूरा करने में लगभग पांच मिनट लगते हैं, और संभावित रूप से पांच दिनों में ही धनराशि प्राप्त हो सकती है।
2026 में मॉर्टगेज उत्पादों की दरें
पारंपरिक और सरकारी सहायता प्राप्त ऋण
रेट कई तरह के मॉर्टगेज उत्पाद प्रदान करता है, जिनमें शामिल हैं:
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पारंपरिक ऋण
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जंबो ऋण
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एफएचए ऋण
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वीए ऋण
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निश्चित दर बंधक
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समायोज्य दर बंधक
विशेष बंधक विकल्प
मानक पेशकशों के अलावा, रेट कई विशेष ऋण कार्यक्रम भी प्रदान करता है:
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1% डाउन पेमेंट वाले मॉर्टगेज (हालांकि यह विकल्प उनकी वेबसाइट पर कुछ हद तक छिपा हुआ है)
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स्व-रोजगार वाले उधारकर्ताओं या वैकल्पिक क्रेडिट प्रोफाइल वाले लोगों के लिए गैर-क्यूएम ऋण
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चिकित्सक बंधक ऋण
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घर के नवीनीकरण के लिए ऋण
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केवल ब्याज वाले ऋण
उनके पोर्टफोलियो में क्या कमी है?
वर्तमान में रेट में निम्नलिखित सुविधाएं उपलब्ध नहीं हैं:
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यूएसडीए ऋण
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निर्माण ऋण
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निर्मित गृह ऋण
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पुल ऋण
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ऊर्जा-कुशल ऋण
वर्ष 2026 में पहली बार घर खरीदने वालों के लिए दर
हालांकि रेट अपने कुछ प्रतिस्पर्धियों की तुलना में कम डाउन पेमेंट वाले विकल्पों का आक्रामक रूप से विपणन नहीं करता है, फिर भी वे पहली बार घर खरीदने वालों के लिए उपयुक्त कार्यक्रम पेश करते हैं, जिनमें न्यूनतम डाउन पेमेंट आवश्यकताओं वाले एफएचए और वीए ऋण शामिल हैं।
उनकी वेबसाइट पहली बार घर खरीदने वालों के लिए उपयोगी संसाधन उपलब्ध कराती है, जिसमें ऋण प्रक्रिया, घर खरीदने के चरण और खरीदारी से पहले ध्यान रखने योग्य व्यावहारिक बातों का विस्तृत विवरण शामिल है। इन संसाधनों में वित्तीय तैयारी, डाउन पेमेंट के लिए बचत और घर खरीदने के अंतिम खर्चों और अप्रत्याशित मरम्मत के लिए बजट बनाने से संबंधित महत्वपूर्ण प्रश्न पूछे जाते हैं।
होम इक्विटी विकल्प (दर के साथ)
HELOC की विशेषताएं
रेट की होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट से घर मालिकों को ये सुविधाएं मिलती हैं:
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अपने घर के मौजूदा बाजार मूल्य के 85% तक का लाभ उठाएं।
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लगभग पांच मिनट में आवेदन पूरा करें
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आपको केवल पांच दिनों में धनराशि प्राप्त हो जाएगी।
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परिवर्तनीय दर या निश्चित दर विकल्पों में से चुनें
योग्यता संबंधी जरूरतें
रेट एचईएलओसी के लिए पात्र होने के लिए, आपको निम्नलिखित की आवश्यकता होगी:
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न्यूनतम FICO स्कोर 640 होना चाहिए।
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ऋण-आय अनुपात 50% से अधिक नहीं होना चाहिए।
शुल्क पर विचार
रेट फिक्स्ड-रेट एचईएलसी पर एक ओरिजिनेशन फीस चार्ज करता है, जिसकी गणना क्रेडिट लिमिट बैलेंस के प्रतिशत के रूप में की जाती है। उनकी वेबसाइट पर दिए गए उदाहरणों में फीस 1.99% से शुरू होती है।
वर्ष 2026 में बंधक ऋण की दरें और लागतें
उनकी वेबसाइट पर ब्याज दरों की जानकारी प्राप्त करना बहुत आसान है - राष्ट्रीय औसत दरों और विभिन्न ऋण विकल्पों के लिए नमूना दरों को देखने के लिए नेविगेशन बार में "वर्तमान दरें" पर क्लिक करें।
2024 के होम मॉर्गेज डिस्क्लोजर एक्ट के आंकड़ों के आधार पर, रेट को मॉर्गेज दरों और कुल ऋण लागत दोनों के लिए 5 में से 2 स्टार मिले हैं। इसका मतलब है कि उन्होंने अन्य ऋणदाताओं की तुलना में औसत से अधिक दरें (6.6%) और औसत से अधिक कुल ऋण लागत ($6,321) की पेशकश की।
आवेदन प्रक्रिया और दर
आप रेट मॉर्टगेज के लिए ऑनलाइन, फोन द्वारा या किसी शाखा में जाकर आवेदन कर सकते हैं। उनकी आवेदन प्रक्रिया में सात चरण होते हैं:
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स्वागत है (बुनियादी जानकारी)
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संपत्ति की जानकारी
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व्यक्तिगत जानकारी
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आमदनी
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संपत्ति
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सरकार
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क्रेडिट स्कोर
रेट अपने बेहद लोकप्रिय मोबाइल ऐप के माध्यम से "पांच मिनट में अनुमोदन" को बढ़ावा देता है, जिसे Google Play पर 4.7 स्टार और Apple Store पर 4.9 स्टार मिले हैं।
उपकरण और संसाधन
रेट आपको मॉर्टगेज संबंधी निर्णय लेने में मदद करने के लिए कई कैलकुलेटर प्रदान करता है:
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बंधक भुगतान कैलकुलेटर
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FHA ऋण भुगतान कैलकुलेटर
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समापन लागत कैलकुलेटर
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पुनर्वित्त कैलकुलेटर
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HELOC राशि और भुगतान कैलकुलेटर
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घर खरीदने की सामर्थ्य कैलकुलेटर
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अतिरिक्त भुगतान कैलकुलेटर
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बंधक अंक कैलकुलेटर
उनकी वेबसाइट पर क्रेडिट स्कोर सुधारने और विभिन्न प्रकार के बंधक ऋणों को समझने के लिए सुझाव और उपयोगी अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न भी शामिल हैं।
प्रतिस्पर्धियों की तुलना में यह दर कैसी है?
रेट बनाम गिल्ड मॉर्टगेज
दोनों ऋणदाता 1% डाउन पेमेंट प्रोग्राम पेश करते हैं, लेकिन गिल्ड मॉर्टगेज इन विकल्पों को अधिक प्रमुखता देता है और पहले वर्ष के लिए 2% अनुदान और 1% बंधक ब्याज दर में कमी जैसी अतिरिक्त सहायता प्रदान करता है।
होम इक्विटी तक पहुंच के लिए, गिल्ड को उच्च क्रेडिट स्कोर (रेट के 620 की तुलना में 660) की आवश्यकता होती है, लेकिन रेट के 85% की अधिकतम सीमा की तुलना में घर के मूल्य के 95% तक उधार लेने की अनुमति देता है।
रेट बनाम बैंक ऑफ अमेरिका
बैंक ऑफ अमेरिका कई राज्यों में योग्य खरीदारों के लिए क्लोजिंग कॉस्ट के लिए 7,500 डॉलर तक और डाउन पेमेंट के लिए 10,000 डॉलर तक का अनुदान प्रदान करके अपनी विशिष्टता प्रदर्शित करता है।
एचईएलओसी के लिए, रेट का दावा है कि उनकी आवेदन प्रक्रिया तेज है (बैंक ऑफ अमेरिका की 15 मिनट की तुलना में 5 मिनट), लेकिन दोनों के बीच वास्तविक शर्तों और दरों की तुलना करना उचित होगा।
ब्याज दर वाले बंधक के फायदे और नुकसान
फायदे
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ऋण विकल्पों और डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रमों की उत्कृष्ट विविधता उपलब्ध है।
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व्यापक ऑनलाइन सुविधाएं और शैक्षिक संसाधन
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आसानी से मिलने वाली नमूना दरें और व्यक्तिगत दर विकल्प।
नुकसान
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प्रतिस्पर्धियों की तुलना में औसत से अधिक बंधक दरें
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औसत से अधिक कुल ऋण लागत
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जेडी पावर के अनुसार ग्राहक संतुष्टि स्कोर औसत से कम है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
**कौन
Rate.com का मालिक कौन है?**
विक्टर सियारडेली रेट के संस्थापक, अध्यक्ष और सीईओ हैं। उन्होंने जून 2000 में शिकागो में इस कंपनी की शुरुआत की थी, जो शुरुआती डिजिटल मॉर्टगेज प्लेटफॉर्मों में से एक थी।
क्या Rate.com और Guaranteed Rate एक ही हैं?
जी हां, कंपनी ने जुलाई 2024 में अपना नाम बदलकर केवल "रेट" कर लिया। नियामक कारणों से, वे अभी भी लुइसियाना, न्यूयॉर्क और टेनेसी में गारंटीड रेट के रूप में काम करते हैं।
क्या रेट मेरा मॉर्टगेज बेच देगा?
संभवतः, हाँ। अधिकांश गैर-बैंक ऋणदाताओं की तरह, रेट भी आम तौर पर आगे ऋण देने के लिए पूंजी जुटाने हेतु ऋण बेचता है। ऋण प्रक्रिया पूरी होने के 30-60 दिनों के भीतर आपको संभवतः किसी अन्य कंपनी को भुगतान करना होगा।
त्वरित ऋण स्वीकृति
घर खरीदते समय समय का बहुत महत्व होता है। रेट की त्वरित सेवा इसे कई पारंपरिक ऋणदाताओं से अलग बनाती है, जो आवेदन प्रक्रिया में हफ्तों का समय लगा देते हैं। उनका सुव्यवस्थित दृष्टिकोण उधारकर्ताओं को प्रतिस्पर्धी बाज़ारों में बेहतर प्रदर्शन करने में मदद करता है, जहाँ त्वरित सौदे का विशेष महत्व होता है।
रेट की उसी दिन की मॉर्टगेज सेवा
रेट का सेम डे मॉर्गेज प्रोग्राम उन उधारकर्ताओं के लिए एक बेहतरीन पेशकश है जिनके पास समय की कमी होती है। यह प्रोग्राम ब्याज दर तय करने और आवश्यक दस्तावेज जमा करने के 24 घंटे के भीतर मॉर्गेज की मंजूरी का वादा करता है।
यह त्वरित प्रक्रिया आपको प्रतिस्पर्धी बाजारों में बढ़त दिला सकती है। कई विक्रेता लंबी वित्तपोषण शर्तों वाले खरीदारों की तुलना में त्वरित स्वीकृति वाले खरीदारों को प्राथमिकता देते हैं। यह कार्यक्रम आपकी अधिकांश जानकारी को पहले से संसाधित करके और समर्पित अंडरराइटरों को आपकी फाइल जमा होते ही उसकी समीक्षा करने के लिए तैयार रखकर काम करता है।
ध्यान रखें कि "मंजूरी" का मतलब "फंडिंग" नहीं है – आपको अभी भी मानक क्लोजिंग प्रक्रिया पूरी करनी होगी। लेकिन यह जानकर कि आपकी मंजूरी मिल गई है, आपको घर खरीदने से जुड़े अन्य पहलुओं को अंतिम रूप देते समय मानसिक शांति मिल सकती है।
आवेदन प्रक्रिया अवलोकन
रेट की आवेदन प्रक्रिया डिजिटल दक्षता और व्यक्तिगत सहायता का बेहतरीन मेल है। सबसे पहले, उनकी वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर एक खाता बनाएं, फिर बुनियादी व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी दर्ज करें। सिस्टम आपको सात आसान चरणों में मार्गदर्शन करेगा।
अधिकांश आवेदक प्रारंभिक आवेदन प्रक्रिया को लगभग 15-20 मिनट में पूरा कर सकते हैं। रेट के प्लेटफॉर्म की मदद से आप अपने फोन या कंप्यूटर से सीधे दस्तावेज़ अपलोड कर सकते हैं। आप अपने बैंक खातों को भी लिंक कर सकते हैं ताकि स्टेटमेंट ढूंढने की बजाय तुरंत संपत्ति का सत्यापन हो सके।
कुछ ही घंटों में एक लोन अधिकारी आपसे संपर्क करके आपके आवेदन की समीक्षा करेगा और आपके सवालों के जवाब देगा। यह मिश्रित दृष्टिकोण डिजिटल प्रक्रिया की गति और मानवीय मार्गदर्शन के बीच संतुलन बनाता है। यदि आप इस महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय के दौरान आमने-सामने बातचीत करना पसंद करते हैं, तो रेट शाखा में जाकर भी आवेदन में सहायता प्रदान करता है।
होम इक्विटी एक्सेस
अपनी संपत्ति के मूल्य का लाभ उठाने के इच्छुक गृहस्वामियों को रेट द्वारा कई लचीले विकल्प मिलते हैं। कई बाजारों में घरों की बढ़ती कीमतों के साथ, गृह इक्विटी कई परिवारों के लिए नवीनीकरण, ऋण समेकन या अन्य बड़े खर्चों के लिए धन जुटाने का एक मूल्यवान संसाधन बन गई है।
HELOC विकल्पों को समझना
रेट की होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC) आपको लचीलापन बनाए रखते हुए आपके घर के मूल्य के आधार पर ऋण लेने की सुविधा देती है। एकमुश्त ऋण के विपरीत, HELOC एक क्रेडिट कार्ड की तरह काम करता है जिसमें आपका घर गिरवी रखा जाता है।
आप अपने घर के मौजूदा बाज़ार मूल्य के 85% तक ऋण ले सकते हैं, जिसमें से आपके मौजूदा बंधक ऋण की राशि घटा दी जाएगी। ऑनलाइन आवेदन करने में लगभग पाँच मिनट लगते हैं और पाँच दिनों में ही ऋण राशि प्राप्त होने की संभावना है – जो उद्योग के औसत 2-4 सप्ताह से कहीं अधिक तेज़ है।
इस प्रक्रिया में पात्रता के लिए न्यूनतम 640 का FICO स्कोर और 50% से कम का ऋण-आय अनुपात आवश्यक है। ये आवश्यकताएँ सुलभता और ज़िम्मेदार ऋण देने की प्रथाओं के बीच संतुलन बनाती हैं। सरलीकृत प्रक्रिया कई पारंपरिक बाधाओं को दूर करती है, फिर भी उधारकर्ता और ऋणदाता दोनों के हितों की रक्षा करती है।
निश्चित बनाम परिवर्तनीय दर विकल्प
रेट एचईएलओसी के लिए निश्चित और परिवर्तनीय ब्याज दर दोनों विकल्प प्रदान करता है - यह सुविधा कई ऋणदाता नहीं देते हैं। यह लचीलापन आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुसार अपने ऋण की संरचना तय करने की अनुमति देता है।
परिवर्तनीय ब्याज दर वाले उच्च ब्याज दर वाले ऋण (HELOC) आमतौर पर कम ब्याज दरों से शुरू होते हैं, लेकिन बाजार सूचकांकों के आधार पर मासिक रूप से बदल सकते हैं। यह विकल्प तब अच्छा रहता है जब आप ऋण राशि का भुगतान जल्दी करना चाहते हैं या ब्याज दरों में गिरावट की उम्मीद हो।
निश्चित ब्याज दर वाले उच्च आय वाले ऋण (HELOC) ऋण अवधि के दौरान अनुमानित भुगतान प्रदान करते हैं। शुरुआती ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं, लेकिन आप भविष्य में ब्याज दरों में होने वाली वृद्धि से सुरक्षित रहते हैं। निश्चित ब्याज दर वाले विकल्पों पर रेट चार्ज एक ओरिजिनेशन शुल्क (1.99% से शुरू) लेता है, जिसे अपनी लागत गणना में शामिल करना महत्वपूर्ण है।
कई उधारकर्ता एक मिश्रित दृष्टिकोण चुनते हैं: परिवर्तनीय दर का उपयोग करके धनराशि प्राप्त करना, और फिर आकर्षक शर्तें मिलने पर या भुगतान स्थिरता की आवश्यकता होने पर उसके कुछ हिस्सों को निश्चित दरों में परिवर्तित करना।
ऋण के प्रकार और विशेषताएं
रेट विभिन्न उधारकर्ताओं की जरूरतों को पूरा करने के लिए मॉर्टगेज उत्पादों का एक विविध पोर्टफोलियो प्रदान करता है। चाहे आप अपना पहला घर खरीद रहे हों या पांचवां, उनके ऋण विकल्प अधिकांश सामान्य स्थितियों और कुछ विशेष परिस्थितियों को भी कवर करते हैं।
पारंपरिक और जंबो ऋण
रेट की मॉर्टगेज योजनाओं का आधार पारंपरिक ऋण हैं। ये ऋण फैनी मे और फ्रेडी मैक द्वारा निर्धारित दिशानिर्देशों का पालन करते हैं, और 2023 में अधिकांश क्षेत्रों में इनकी ऋण सीमा $726,200 तक है (महंगे बाजारों में यह सीमा अधिक है)।
रेट बैंक निश्चित ब्याज दर (15, 20 और 30 वर्ष) और समायोज्य ब्याज दर वाले बंधक ऋण (एआरएम) दोनों प्रदान करता है। उनके एआरएम ऋण की प्रारंभिक अवधि 5, 7 या 10 वर्ष की होती है, जिसके बाद ब्याज दर वार्षिक रूप से समायोजित होती है, जिससे उधारकर्ताओं को यह तय करने में लचीलापन मिलता है कि वे घर में कितने समय तक रहना चाहते हैं।
उच्च मूल्य वाली संपत्तियों के लिए, रेट पारंपरिक सीमाओं से अधिक जंबो लोन प्रदान करता है। इन लोन के लिए आमतौर पर बेहतर क्रेडिट स्कोर (आमतौर पर 700+) और कम ऋण-से-आय अनुपात की आवश्यकता होती है। रेट के जंबो लोन विकल्पों में उन योग्य उधारकर्ताओं के लिए केवल ब्याज भुगतान की सुविधा भी शामिल है जो कम प्रारंभिक भुगतान चाहते हैं।
FHA और VA ऋण विकल्प
सरकारी सहायता प्राप्त ऋण रेट के पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं, खासकर पहली बार घर खरीदने वालों और सैन्य परिवारों के लिए। रेट में 620 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर पर एफएचए ऋण के लिए मात्र 3.5% की डाउन पेमेंट की अनुमति है (हालांकि एफएचए दिशानिर्देशों के अनुसार 580 तक के स्कोर भी स्वीकार्य हैं)।
500-619 के बीच स्कोर वाले लोगों के लिए, रेट बैंक FHA लोन के लिए 10% डाउन पेमेंट अनिवार्य करता है। वे FHA 203(k) रेनोवेशन लोन भी प्रदान करते हैं, जिसमें खरीद और सुधार लागत को एक ही मॉर्गेज में शामिल किया जाता है।
वीए ऋण पात्र सैन्य कर्मियों, पूर्व सैनिकों और उनके आश्रित जीवनसाथियों को 100% वित्तपोषण विकल्प प्रदान करते हैं। रेट वेबसाइट वीए ऋणों के लाभों को उजागर करती है, जिनमें प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें और निजी बंधक बीमा की कोई आवश्यकता नहीं होना शामिल है। उनकी वेबसाइट सैन्य उधारकर्ताओं के लिए पात्रता संबंधी स्पष्ट जानकारी और लाभों की व्याख्या प्रदान करती है।
कम डाउन पेमेंट वाले कार्यक्रम
रेट कंपनी सीमित बचत वाले खरीदारों के लिए घर खरीदने के कई विकल्प प्रदान करती है। उनका वनडाउन कार्यक्रम योग्य उधारकर्ताओं को केवल 1% डाउन पेमेंट के साथ घर खरीदने की अनुमति देता है, हालांकि यह विकल्प उनकी वेबसाइट पर प्रमुखता से प्रदर्शित नहीं किया गया है।
पारंपरिक ऋणों के लिए, रेट कंपनी फैनी मे के होमरेडी और फ्रेडी मैक के होम पॉसिबल कार्यक्रमों के माध्यम से 3% डाउन पेमेंट विकल्प प्रदान करती है। ये कार्यक्रम कम से मध्यम आय वाले उधारकर्ताओं और पहली बार घर खरीदने वालों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
रेट कई राज्य और स्थानीय डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रमों के साथ भी काम करता है, हालांकि विशिष्ट पेशकशें स्थान के अनुसार भिन्न होती हैं। उनके ऋण अधिकारी आपकी आय, स्थान और अन्य कारकों के आधार पर उन कार्यक्रमों की पहचान करने में आपकी मदद कर सकते हैं जिनके लिए आप पात्र हो सकते हैं।
ग्राहक अनुभव और संतुष्टि
गृह ऋण प्रक्रिया में काफी कागजी कार्रवाई और संचार शामिल होता है। रेट का दृष्टिकोण डिजिटल उपकरणों को मानवीय सहायता के साथ जोड़ता है, जिससे एक मिश्रित अनुभव बनता है जिसका उद्देश्य दक्षता और वैयक्तिकरण के बीच संतुलन स्थापित करना है।
व्यक्तिगत और ऑनलाइन सहायता
देशभर में लगभग 300 शाखाओं के नेटवर्क के कारण रेट कई ऑनलाइन ऋणदाताओं से अलग दिखता है। शाखाओं की यह मौजूदगी उधारकर्ताओं को ऋण प्रक्रिया के दौरान व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए ऋण अधिकारियों से आमने-सामने मिलने का विकल्प देती है।
उनके डिजिटल प्लेटफॉर्म में एक उपयोगकर्ता-अनुकूल वेबसाइट और उच्च रेटिंग वाला मोबाइल ऐप (गूगल प्ले पर 4.7 और एप्पल स्टोर पर 4.9 रेटिंग) शामिल है। इन टूल्स के माध्यम से, उधारकर्ता आवेदन पूरा कर सकते हैं, दस्तावेज़ अपलोड कर सकते हैं, ऋण की स्थिति की जांच कर सकते हैं और अपनी ऋण टीम से संपर्क कर सकते हैं।
रेट प्रत्येक उधारकर्ता को एक समर्पित ऋण अधिकारी नियुक्त करता है जो पूरी प्रक्रिया के दौरान उनके मुख्य संपर्क सूत्र के रूप में कार्य करता है। यह तरीका हर बार कॉल करने पर अलग-अलग प्रतिनिधियों को अपनी स्थिति समझाने की परेशानी से बचाता है। उनके ऋण अधिकारी फोन, ईमेल और कई मामलों में वीडियो चैट के माध्यम से उपलब्ध होते हैं।
जेडी पॉवर संतुष्टि रेटिंग
मजबूत डिजिटल टूल और शाखाओं की उपलब्धता के बावजूद, जेडी पॉवर के मॉर्टगेज ओरिजिनेशन सैटिस्फैक्शन स्टडी के अनुसार, रेट कंपनी ग्राहक संतुष्टि में औसत से नीचे स्कोर करती है। यह उनके द्वारा वादा किए गए अनुभव और वास्तविक सेवा के बीच संभावित कमियों को दर्शाता है।
ग्राहक समीक्षाओं में आम शिकायतों में ऋण प्रक्रिया के दौरान संचार संबंधी समस्याएं और अप्रत्याशित देरी शामिल हैं। कुछ उधारकर्ताओं ने विभिन्न विभागों से अलग-अलग जानकारी प्राप्त होने की शिकायत की है, जिससे उनके ऋण की स्थिति को लेकर भ्रम की स्थिति पैदा हो गई है।
सकारात्मक पक्ष की बात करें तो, रेट को बेटर बिजनेस ब्यूरो से ए+ रेटिंग प्राप्त है, जो दर्शाता है कि वे शिकायतें दर्ज होने पर उनका समाधान करते हैं। उनके ऋण अधिकारियों के बारे में मिली-जुली राय है, कुछ को त्वरित प्रतिक्रिया के लिए असाधारण प्रशंसा मिलती है, जबकि अन्य को प्रारंभिक आवेदन के बाद संपर्क करना मुश्किल होने के लिए आलोचना का सामना करना पड़ता है।
पहली बार घर खरीदने वाले लोग रेट के शैक्षिक संसाधनों की विशेष रूप से सराहना करते हैं, जिनमें बंधक प्रक्रिया की विस्तृत व्याख्या और वित्तीय नियोजन में मदद करने के लिए विभिन्न कैलकुलेटर शामिल हैं।
अन्य ऋणदाताओं के साथ दरों की तुलना करना
होम लोन बाजार में कई विकल्प उपलब्ध हैं। रेट फाइनेंसिंग की तुलना प्रतिस्पर्धियों से करना आपको अपने गृह वित्तपोषण के बारे में सोच-समझकर निर्णय लेने में मदद करता है।
गिल्ड मॉर्टगेज बनाम दर
गिल्ड मॉर्टगेज और रेट दोनों ही विविध प्रकार के ऋण उत्पाद पेश करते हैं, लेकिन दोनों की अपनी-अपनी खासियतें हैं। गिल्ड कम डाउन पेमेंट वाले विकल्पों को अधिक सुलभ बनाता है, जिसमें उनका 1% डाउन पेमेंट प्रोग्राम प्रमुखता से शामिल है और अतिरिक्त सहायता के लिए 2% अनुदान भी प्रदान करता है। वे पहले वर्ष के लिए मॉर्टगेज ब्याज दर में 1% की छूट भी देते हैं।
रेट का 1% डाउन पेमेंट प्रोग्राम मौजूद है, लेकिन उनकी वेबसाइट पर इसे ढूंढना थोड़ा मुश्किल है। सीमित बचत वाले उधारकर्ताओं के लिए, गिल्ड का डाउन पेमेंट सहायता के प्रति अधिक पारदर्शी दृष्टिकोण बेहतर हो सकता है।
होम इक्विटी तक पहुंच के लिए, दोनों ऋणदाता अलग-अलग पात्रता मानदंडों के साथ HELOC (होम इक्विटी लोन) प्रदान करते हैं। गिल्ड 660 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर की तलाश करता है, लेकिन घर के मूल्य के 95% तक ऋण देता है। रेट 620 जितना कम क्रेडिट स्कोर भी स्वीकार्य मानता है, लेकिन उधार लेने की सीमा घर के मूल्य के 85% तक सीमित रखता है। आपका चुनाव इस बात पर निर्भर करता है कि आप कम क्रेडिट सीमा को प्राथमिकता देते हैं या अधिक इक्विटी तक पहुंच को।
आमतौर पर Guild को Rate की तुलना में उच्च ग्राहक संतुष्टि रेटिंग प्राप्त होती है, जो संभावित रूप से अधिक सुगम ऋण अनुभव का संकेत देती है।
रेट बनाम बैंक ऑफ अमेरिका
बैंक ऑफ अमेरिका एक प्रमुख राष्ट्रीय बैंक होने के नाते मॉर्टगेज लोन देने के क्षेत्र में अपने संसाधनों का उपयोग करता है, जबकि रेट ऑनलाइन सुविधाओं के साथ-साथ शाखाओं की उपस्थिति भी प्रदान करता है। डाउन पेमेंट में सहायता के लिए, बैंक ऑफ अमेरिका कई राज्यों में क्लोजिंग कॉस्ट के लिए 7,500 डॉलर तक और डाउन पेमेंट के लिए 10,000 डॉलर तक का अनुदान देकर पर्याप्त मदद प्रदान करता है।
रेट बैंक ऐसे अनुदान कार्यक्रमों का विज्ञापन नहीं करता है, हालांकि वह राज्य और स्थानीय सहायता विकल्पों के साथ काम करता है। सीमित बचत वाले योग्य क्षेत्रों के खरीदारों के लिए, बैंक ऑफ अमेरिका के अनुदान कार्यक्रम महत्वपूर्ण वित्तीय लाभ प्रदान कर सकते हैं।
होम इक्विटी उधारकर्ताओं के लिए, रेट कंपनी तेज़ HELOC आवेदन प्रक्रिया (बैंक ऑफ अमेरिका के 15 मिनट के मुकाबले 5 मिनट) का दावा करती है। हालांकि, बैंक ऑफ अमेरिका आमतौर पर अपने ग्राहकों के साथ संबंधों के कारण प्रतिस्पर्धी HELOC दरें प्रदान करता है। यदि आप पहले से ही बैंक ऑफ अमेरिका के ग्राहक हैं, तो उनके संबंध आधारित छूट रेट कंपनी की तेज़ प्रक्रिया के लाभ से अधिक महत्वपूर्ण हो सकती हैं।
बैंक ऑफ अमेरिका की शाखाओं की संख्या रेट की शाखाओं से अधिक है, जिससे संभवतः अधिक प्रत्यक्ष सेवा विकल्प उपलब्ध हो सकते हैं। हालांकि, रेट का मुख्य ध्यान बंधक ऋणों पर है, जिसका अर्थ है कि उनके ऋण अधिकारियों के पास बैंक-आधारित बंधक सलाहकारों की तुलना में ऋण देने की अधिक विशिष्ट विशेषज्ञता होती है।